Combien faut-il de mise de fonds pour l’achat d’un condo?

En 2025, combien faut-il de mise de fonds pour l’achat d’un condo?

Vous avez pris la décision importante d’acheter un condo, mais vous vous demandez de quelle somme vous devriez disposer pour réaliser ce rêve et si c’est un bon moment pour investir?  

Taux directeur, prêt hypothécaire, assurance, options de financement : nous vous expliquons tout sur les différentes solutions qui s’offrent à vous ainsi que sur les aspects à considérer en 2025 lorsque vous devez calculer votre investissement. 

Un taux directeur à la baisse

En raison des cinq baisses successives du taux directeur enregistrées au cours des sept derniers mois, le nombre de transactions résidentielles a monté en flèche depuis la fin de l’année 2024, affichant une hausse de 52 % en comparaison à la même période en 2023. Avec la possibilité que 2025 offre des conditions de financement encore plus avantageuses, comme de nouvelles baisses de taux par la Banque du Canada, les économistes s’accordent pour dire que 2025 sera une bonne année pour acheter.  

Actuellement, le taux directeur est fixé à 3,25 %, alors qu’il atteignait 5 % à la même période l’an dernier. Comme 85 % des emprunteurs qui renouvelleront leurs prêts ont souscrit leur hypothèque alors que le taux directeur de la Banque du Canada était égal ou inférieur à 1 %, le renouvellement à un taux d’intérêt bien plus élevé forcera plusieurs d’entre eux à reconsidérer leur train de vie et, possiblement, à vendre leur propriété. Si cela se passe comme prévu, on peut donc s’attendre à une hausse des inscriptions (et donc de l’offre), ce qui est encore une bonne nouvelle pour les futurs acheteurs. D’ailleurs, en date du premier janvier 2025, le nombre (36 230) de maisons sur le marché de la revente était déjà 14 % plus élevé par rapport à ce qu’il était un an plus tôt. 

Mais alors, peut-on s’attendre à un retour à des taux d’intérêt très bas?

Les économistes s’attendent encore à quelques baisses du taux directeur au cours des prochains mois. Mais ces baisses ne seront pas soudaines et n’entraîneront pas de grosses perturbations sur l’économie canadienne. En résumé, les projections suggèrent que le taux directeur pourrait se situer autour de 2,25 % d’ici la fin de l’année 2025. Donc, si vous pensez qu’il est préférable d’attendre en espérant une baisse radicale, cela ne risque pas d’arriver. 

L’admissibilité à un prêt hypothécaire sur 30 ans pour tous les premiers acheteurs

Depuis le 15 décembre dernier, le gouvernement fédéral a modifié les règles des prêts hypothécaires assurables afin de rendre l’achat d’une première propriété résidentielle plus accessible. L’admissibilité à un prêt hypothécaire amorti sur 30 ans est désormais possible pour tout acheteur d’une première résidence, qu’il s’agisse d’une propriété existante ou d’une construction neuve. Cette mesure sera sous peu étendue à tous les acheteurs d’une résidence principale nouvellement construite, qu’il s’agisse ou non de leur premier achat résidentiel. Cela permet ainsi aux acheteurs de réduire leur paiement mensuel d’un montant significatif, ce qui n’est pas négligeable.

L’élection de Donald Trump et ses impacts sur l’économie canadienne

Comme beaucoup peuvent déjà le pressentir, l’arrivée à la Maison-Blanche de Donald Trump et la mise en place de ses politiques commerciales risquent d’avoir un impact certain sur l’économie canadienne. 

Acheter maintenant, en profitant du taux directeur actuel assez bas, et souscrire à une hypothèque fixe sur 5 ans vous assure une protection à long terme contre les fluctuations de taux possibles et donc, à une stabilité pendant toute la durée du prêt. Ces fluctuations seraient envisageables si le nouveau président met à exécution certains de ses projets, comme celui d’imposer des hausses de droits de douane au Canada. 

Le montant minimum à verser

Si le montant d’une mise de fonds peut grandement varier, il est nécessaire de posséder un minimum de 5 % du prix total du condo pour obtenir un prêt hypothécaire.  

Si votre mise de fonds est comprise entre 5 et 20 %, vous aurez à payer une assurance prêt hypothécaire. Cette assurance vous permet notamment d’accéder à un prêt hypothécaire représentant jusqu’à 95 % de prix de votre condo.  

En revanche, avec une mise de fonds de 20 % ou plus, aucune assurance n’est requise. Prenez aussi note que, si le prix du condo que vous désirez acheter est supérieur à 500 000 $, la mise de fonds minimale sera de 10 %. 

Et combien coûte une assurance prêt hypothécaire?

L’assurance prêt hypothécaire protège le prêteur en cas de défaut de paiement de votre part. Elle ne vous protège pas. L’assurance prêt hypothécaire est aussi appelée assurance hypothécaire. Les frais payés pour une assurance prêt hypothécaire se nomment des primes. Les primes d’assurance prêt hypothécaire varient entre 0,6 % et 4,5 % de votre hypothèque. Elles dépendent du montant de votre mise de fonds. Plus votre mise de fonds est élevée, moins votre prime d’assurance prêt hypothécaire vous co

Deux options : acheter maintenant ou accumuler et acheter plus tard?

Acheter maintenant à 5 %

Si vous choisissez d’acheter votre condo dès maintenant avec une mise de fonds de 5 %, vous devrez tenir compte des frais d’assurance à payer et calculer le montant de l’hypothèque qui vous restera après 5 ans.  

L’avantage de cette option est que vous pouvez profiter de votre condo dès à présent et être déjà chez vous. De plus, vous évitez de voir les prix grandement augmenter si vous repoussez la date de votre achat. En effet, les prix de l’immobilier ne cessent de monter et le prix du condo que vous convoitez aura pris de l’ampleur d’ici quelques années. 

Accumuler et acheter à 20 %, 5 ans plus tard

Si vous faites le choix d’économiser votre argent pour pouvoir acheter à 20 % cinq ans plus tard, vous aurez l’avantage d’être exempté d’avoir à payer des frais d’assurance, ces derniers pouvant être élevés.  

Cependant, prenez en considération que le prix des condos sera plus élevé cinq ans plus tard et que le prix que vous voyez maintenant ne sera plus le même le jour où vous serez prêt à acheter. 

Mais comment amasser suffisamment de fonds pour pouvoir obtenir un prêt hypothécaire?

Voici plusieurs options qui peuvent s’offrir à vous :

Tirez profit de votre REER

Vous avez amassé des fonds dans un REER? Saviez-vous que vous pouviez l’utiliser afin d’acheter votre nouveau condo? D’ailleurs, sachez qu’il est désormais possible de retirer jusqu’à 60 000 $ de ses REER, plutôt que 35 000 $, pour l’achat d’une première propriété. Cela signifie donc que les couples peuvent retirer jusqu’à 120 000 $. 

Cette somme peut contribuer à votre mise de fonds ou bien vous aider à payer d’autres frais, tels que ceux du déménagement ou bien le notaire.  

Cependant, garder à l’esprit que vous disposez de 15 ans pour remettre cette somme dans votre REER sans aucuns frais. 

Économisez chaque mois

Une fois le montant de votre hypothèque calculé, vous serez en mesure de déterminer combien il vous faudra épargner afin d’amasser suffisamment de fonds. Vous pourrez alors décider de faire prélever cette somme chaque mois sur votre compte. 

En effet, pour les personnes qui ont du mal à faire des économies, il existe l’option des prélèvements automatiques. Ainsi, la somme que vous aurez décidé d’épargner chaque mois sera prélevée systématiquement, ce qui vous évitera d’être tenté de la dépenser ailleurs.  

Vous recherchez un condo à vendre?

Découvrez le projet Baldwin Condos et Penthouses, situé près de la future station du REM, à Dollard-des-Ormeaux. Nous proposons des unités neuves, spacieuses et très lumineuses qui vous offrent un grand confort et un environnement agréable. 

Pour en savoir plus, n’hésitez pas à nous contacter au 514 316-8003. Nos experts seront ravis de répondre à toutes vos questions et de vous conseiller. 

 

Sources :
https://www.banqueducanada.ca/grandes-fonctions/politique-monetaire/taux-directeur/
https://www.journaldemontreal.com/2025/01/13/immobilier-retour-des-acheteurs-et-possible-flambee-des-prix-pour-2025
https://www.lapresse.ca/affaires/economie/2025-01-05/peut-on-rever-a-des-taux-d-interet-tres-bas-en-2025.php?sharing=true
https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/services/hypotheques/combien-mise-de-fonds.html